[缺芯少魂的魂是什么]“缺芯少魂”的问题不解决，我们走不快，也走不远

今年3月，全国政协经济委员会副主任原工信部部长苗伟在中国电动汽车百人论坛委员会上，批评车企面对“缺芯”“缺魂”的现状，不能“只喊出来”。半年后，在9月举行的第四届全球新能源与智能汽车供应链创新大会上，苗伟再次指出“缺芯已被重视，缺魂未解决”。这意味着，当“缺芯”问题在聚光灯下被提上日程的时候，要解决“小灵魂”3354的问题，也就是汽车操作系统能够自主可控，还有很长的路要走。

操作系统是管理基于计算机系统的所有硬件和软件的必需品，也是汽车工业的关键软件平台。目前，无论从市场需求还是从技术变革的进程来看，解决车载操作系统的自控问题都是不可回避的。

一方面，从市场发展势头来看，智能网联汽车的渗透率在不断提升。我国已将发展智能网联汽车上升为国家战略，预计2030年不同级别智能网联汽车普及率将超过80%；另一方面，技术变革正在推动智能网联汽车的快速发展。汽车电子电气架构正从分布式向集中式发展，再从集中式向集中式发展。目前，域中心化已经演变为跨域集成，这进一步刺激了车辆中央控制器跨域集成的需求。

面对智能网联汽车操作系统的重大发展机遇，提前布局提前发力自主研发是应有之义。苗伟对此的描述生动而充满危机感：“如果没有操作系统，芯片再强，汽车再好，所有的高楼都会建在沙滩上。‘缺芯少魂’的问题不解决，我们走不快，也走不远。”

从汽车操作系统现状来看，新能源汽车的底层操作系统主要是国外产品，其车载操作系统OS分为QNXLNXAndroid三大阵营，格局相对稳定。随着智能化的发展，目前汽车操作系统的分类已经扩展。一个是智能驾驶OS，涉及动力底盘车身领域和自动驾驶领域。另一个是智能驾驶舱OS，主要针对驾驶舱领域。

苗伟指出，很多车企已经意识到芯片对于汽车供应链自主控制的重要性，但操作系统是比芯片更紧迫更致命的问题，是决定汽车智能化网联化成败的关键。

目前，不确定的市场结构意味着机遇和挑战。窗口期，相关部门需要在开放的前提下允许多路径共存，为车辆操作系统企业预留试错空间；对于企业来说，需要在创新的基础上探索不同的技术路线，通过市场来检验最适合的自主可控操作系统。如果不想让手机操作系统的教训在汽车行业重演，就必须争取车载操作系统领域的“第一名”。

车险综合改革自2020年9月19日启动，至今已实施两年。无论从消费者的实际感受，还是从相关部门披露的统计数据来看，都显示出车险综合改革“降价增保提质”的效果。

对于行业而言，车险行业尤其是头部机构的综合成本率得到了显著优化。业内人士表示，从保费收入来看，车险综合改革对车险平均保费的影响在2021年第四季度已基本放晴，车险市场进入新的发展阶段。与此同时，随着新能源汽车销量的增加，保险公司纷纷抢占新能源车险市场

多地保监局的数据也显示，随着车险综合改革的深入，“降价增保提质”的效果已经显现。例如，天津银保监分局数据显示，今年1-7月，天津车险综合赔付率为66.49%，较改革前上升15.79个百分点，风险保障功能进一步大幅提升。综合费用率为28.37%，比改革前下降了13.92个百分点。其中，手续费率为11.23%，比改革前下降5.01个百分点；业务管理率为15.89%，比改革前下降了7.39个百分点，降幅明显。湖南银保监局数据显示，截至6月底，湖南省商业车险平均保费2598.34元，较综合改革前下降19.57%，累计为消费者实现保费支出64.88亿元。

大公司更有优势。

车险综合改革后，头部机构凭借体量品牌技术等优势表现较好，市场集中度进一步提高。

以车险“第三居所”为例。截至6月底，PICC P%26nbsp;%26nbsp;amp；amp；c险平安财险CPIC财险分别为1288.08亿元955.02亿元481.69亿元，同比分别增长6.7%7.3%7.9%。相比2021年上半年和2021年全年的“负增长”趋势，明显回暖。

同时，通过优化定价模型加强风险甄别投放罚款费用等管理措施，上述三家公司车险综合成本率分别为95.4%94.4%96.6%，分别优化1.332.4个百分点。

PICC中国副总裁兼PICC宝洁公司总裁于泽；c保险表示，上半年整个车险业务盈利情况良好。下半年，预计虽然会出现一些类似台风的不确定因素，但公司车险赔付率将处于合理区间，公司车险业务赔付率有望保持稳定。同时，整个车险业务的盈利能力将稳定并好于行业，与年初的预期基本一致。

东吴证券分析师葛宇翔指出，从保费收入来看，车险综合改革对平均车险保费的影响在2021年第四季度已基本清除，车险市场进入新的发展阶段。公司全面改革后，各项措施都在向低成本战略迈进，充分发挥车险的规模效应，整体利润水平不会受到影响。中型公司作为价格接受者，将承保利润从盈利转为亏损。小公司亏损增加，随着承保量的增加，平均成本难以快速回落，甚至高于全面改革前的平均成本。

根据CICC的研究报告，车险改革本质上是一场市场化改革。与市场化程度低的时期相比，在市场化程度不断提高的过程中，大公司的规模优势以及基于规模的车险经营在定价渠道等方面衍生出的综合优势进一步凸显，进入了从更低的成本到更好的定价再到更好的服务再到更高的市场份额的正向循环。而中小保险公司在车险业务上将不得不改变经营策略，或者在非车险领域寻求差异化突围。未来如果小公司出清，市场集中度会加快，不出清很难改变“强而不断”的格局。

车险业务有望成为新的增长极。

面对车险综合改革后的新形势，新能源车险业务被众多保险公司视为后车险综合改革时代拉动增长的新引擎。

据《新能源汽车产业发展规划》预测，到2025年，新能源汽车销量占比将达到20%左右

CPIC房地产开发有限公司副总经理陈森；意外险，指出虽然目前新能源车险整体费用高于燃油车，但随着市场的积累有所改善。但推出专属新能源车险产品后，费用水平进一步降低，逼近盈亏平衡点。据介绍，目前新能源汽车的政策成本率约为101%，接近盈亏平衡点。他认为，随着市场的进一步发展和保险公司的风险控制，新能源汽车保单综合成本率有望继续降低至100%以下，改变新能源汽车保险整体承保亏损的局面。